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什么是公积金贷款？

公积金贷款是具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，即可享受公积金贷款。

其贷款的条件是：

借款人及其家属亲属缴存的公积金总额至少达到新购建（大修）住房支出的30％；

借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；

借款人同意办理住房抵押登记和保险；

提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；

同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。

什么是商业贷款？

住房商业贷款是跟住房公积金贷款相对而言的。商业贷款指到银行去申请贷款，利率相对较高。公积金贷款是到公积金管理中心去申请贷款，利率按公积金贷款利率计算，相对较低。

而手续是要提供买房合同，身份证，收入证明，填写银行的贷款申请表，交保险等等，买房不需要担保，房子可作为抵押品，万一贷款不还，银行收回房子。

公积金贷款与商业贷款的区别

区别一：贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

区别二：贷款流程

商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别三：审批时间

商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别四：贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

区别五：使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

区别六：利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别七：审批机构

在审批速度上，由于流程的不同，商业贷款比公积金贷款要快很多，商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，再转交到银行。

区别八：年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别九：利率

贷款的执行利率不同，公积金贷款的利率要低于商业银行的房贷利率，正因如此付出的利息要低一些。据了解，目前五年以上公积金贷款年度利率为3.25％，商贷五年以上基准利率为4.9%。目前多地商业银行房贷执行的是央行公布的基准利率至少上浮10％以上，基本没有折扣优惠。

如果你是工薪一族，同时又想拥有一套属于自己的房子的话，那么如果在单位有帮你缴存公积金条件下，就可以根据自身的条件来选择适合自己的贷款买房的方式。但是最重要的一点就是我们在贷款买房子的时候，我们一定要量力而行不要增加自身的还款负担哦！